子どものための貯蓄どうしてますか！？
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- ベビータウン事務局2011年06月25日12:00
- 子育てにかかるお金って思った以上！と感じているあなた！
将来の教育資金、子どものための貯蓄、どうしていますか！？
・学資保険や自動積立の活用
・ここを節約して、将来のために貯金！
・楽しみながら節約しています！
などなど。子育てとお金をテーマに、あなたのアイディアを募集しています。
出費ばかりで貯蓄は苦手＾＾； のあなたも、気軽に投稿してくださいね♪
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- おりこうわんわん2011年08月06日06:38メッセージを送る
- こんな円高は長続きはしない。日本は少子高齢化だし、アメリカは人口増えて行ってるし。
と思ってとりあえず、証券口座を開くところまでは出来てるんですが、どれが良いかが
判らないというか調べていないので（建前は忙しい、本音は面倒）、まだ1ドル分？も買っていない。
まだ、円で買うのかドルで買うのかさえ分かってません。
学資保険もいろいろあって
子供がケガや病気で入院した時の医療保障や、死亡した時の死亡保障が受けられるプランなんかも
ありますよね。こういうのがあるほうが良いのでしょうか？
それとも、学資保険とは別に医療保険に入るほうが良いのでしょうか？。
まず、必要なサービス（子供の医療保障、満期学資金や祝い金の支払われ方、他にも何かサービスあるのかな？）を決めなきゃと思ってます。
そもそも学資保険の満期学資金や祝い金がどの程度あればよいのかも判っていません。
ところで学資保険は子供2人に分けて入るのと、子供1人に2人分の金額を掛けるのではどちらがお得なんでしょう？。
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- おりこうわんわん2011年08月28日10:46メッセージを送る
- 学資保険を調べてて気付きました。
学資保険の満期保険金は所得税（一時所得）の対象となることを。
・一時所得＝総収入金額－収入を得るために支出した金額－特別控除額（最大50万円）
・一時所得額を1/2にした部分が課税対象となり、給与所得などの総所得金額に参入し、確定申告によって納める税金を計算
・支払った保険料が50万円を超える場合に特別控除額「最高50万円」・・・普通は50万ですよね。
つまり５０万円超の儲けが出たら確定申告。
＜結論＞
学資保険は子供毎に別々に入った方が良い。
＜理由＞
・一人にまとめてもほとんど利率は変わらないので、各個人ごとに適切な時期に満期保険金がくるとかのメリットを捨ててまで一人にまとめる理由がない。
・満期保険金にかかる所得税（一時所得）の特別控除額「最高50万円」を子供毎に適用したほうがお得。
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- Rue2011年08月30日12:33メッセージを送る
- 学資保険の満期金＝一時所得への課税については
（満期保険金－既払い保険料－50万円）÷２ が課税対象額ですから、
別々に入る必要はないと思いますよ。今の保険でそんなにハイリターンなのはないかも。
（入学祝い金などが出る場合は、その金額を既払い保険料から差し引きます）
税金上、むしろ気にしなくてはならないのは贈与税ではないでしょうか。
親が支払った保険で、受取人をお子さんにしてしまった場合、満期金が
110万円（贈与税の基礎控除額）を超えてしまうと、200万までは10％の贈与税がかかります。
けっこう大きいですよね。
うちは生保のこども保険（入院保障や死亡保障もあるタイプ）に入っているほか、
出産祝い以来、子どもがもらったお金をすべて子供名義で貯金しています。
内祝いなどのお返しも、その中から支払っています。
今、７歳ですが、100万円近くになりました。将来の学費（留学資金？）とかになるのかな。
投資は私が個人的にやっていますが、投信は自分の思惑通りに進まないので株がメイン。
自分のお小遣いの範囲でぽちぽちやって、昨年はＰＣを買えるくらいの利益が出ました。
確かに今は円高ですから、外貨建てはお得ですよねー。
でも、子どもの学費を稼ぐのにはちょっとほど遠いかな？
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- おりこうわんわん2011年09月03日12:01メッセージを送る
- Rueさんへ
勉強になります。
学資保険の満期金の受け取りはパパにするのがベストですね。
今の保険では５０万円も利息付かないんですか。
でも、一人にまとめるメリットもないので別々に入るのが良いですよね。
１年間の株の利益でＰＣを買えるくらいの利益が出るなんてすごいですね。
私も株に挑戦してますが１年間の株の利益では海外メーカーの安いデスクトップパソコン
（フレッツ光とかに加入して３万円値引してもらっても）でも買えそうにないです。
ころちゃんさんへ
子供の為に働いて貯金しようと考えているなんて偉いです。
私は株で楽して教育資金を儲けようと考えてます。
できれば働きたくないなあ。時間に縛られるのは嫌だし、
子供と遊んで暮らしたいと思うんですが、ダメな思考ですよね。
でも最近は地道に節約して貯蓄すべきかもと思い直しています。
皆さんへ
子供名義で貯金・・・。皆さん凄いです。
私のところは出産祝いとか子供の為にもらったお金はいつの間にかなくなってます。
子供の口座だけは作ったのですが、口座作るときに預けた1000円から1円も増えてません。
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- おりこうわんわん2011年09月08日20:10メッセージを送る
- ちょっと考えてみました。
ごく一般的な終身生命保険だと学資保険と利回り的に大差ないと思っていたんですが
みっふぃさんのいうとおり、かなり違うようです。
ソニー生命の例
積立利率変動型終身保険（無配当）
パンフには「積立利率の更改にあたっては、年2.0％を最低保証します」
学資保険
学資保険スクエアのサイトには
ご契約例3「契約者30歳男性、被保険者（お子さま）0歳で、18歳満期時に200万円を受け取る場合（保険期間：18歳満期、保険料払込期間：18歳まで、基準学資金額：200万円、個別扱月払保険料：8,280円、払込保険料総額：1,788,480円）」
と書いています。
ということは（わんわん並みの頭で考えてます）
１歳の終わりに、0歳のときに払った保険料1年分の利息が加算される。
2歳の終わりに、（0歳のときに払った保険料1年分の利息＋0歳と1歳のときに払った保険料2年分）の利息が加算される。
・・・
という感じで考えると
利率１．３％ぐらい？。
かなり終身保険のほうがお得・・・という理解で合っていますよね？。
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- おりこうわんわん2011年09月19日08:44メッセージを送る
- 学資保険はあまり有利な運用先ではないみたいなので
さらに考えてみました。
＜保障と運用を分けて考えるパターン＞
保証は安い掛け捨て生命保険か生命共済（ソニー生命の場合、定期保険？）
運用はＪ－ＲＥＩＴ
計算例
保障のコスト：200万円保障の生命共済とかなら年掛け金4500円程度まで
Ｊ－ＲＥＩＴで9月23日時点で最も利回り高いケネディクス不動産投資法人
年分配金＝半年9300円＊２＝１８６００円
9月23日時点時価235200円、学資保険と同程度のペースでお金をためていくと2年に1口買える。
3年目に最初の1口を買って5年目に2口目を買って・・・11年目に5口目を買っていくと
投資額＝235200円＊５口＝1176000円
保障にかかるコスト＝年掛け金4500円＊18年分＝81000円
総分配金＝1116000円
満期金相当額＝ケネディクス不動産投資法人5口＋総分配金－保障にかかるコスト＝2211000円
・・・
という感じで考えると
利率６％ぐらい？。
でもＪ－ＲＥＩＴはミドルリスクミドルリターンらしいのでミドル程度のリスクはあります。
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- まるみや2012年02月24日18:53メッセージを送る
- 私も郵便局とソニーと悩みましたが、ソニーにしました！
医療保険などがついているものも勧められましたが・・・
大学入学時の金銭面が一番不安なので、とにかく大学入学時に一番もらえるものということで、シンプルな学資保険にしました。
内容は、出産祝いをまとめて一括払いで大学入学用に一口。
子ども手当てをそのまま毎月収める形で、こっちは中学・高校・大学でちょこちょこ受け取る用に一口入りました！
後は毎年もらうお年玉や誕生日プレゼントなどの現金を、ある程度まとまったら郵便局の定期に預けようと思っています。
学資保険、たしかに不安ですものね（＾＾；）
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- はる2012年03月11日01:09メッセージを送る
- はじめてコメントします。
私も、子供手当てをそのまま預金してます。
保険は、医療保険に満期がついたタイプのものに入ってます。
他は、毎月のやりくりで出来る限り貯蓄してるって感じです。
子供手当ては、最初から無い物だ！！って思って貯金してます＾＾
私も、まるみやさんと同じで、
今は、郵貯の普通預金にしてますが、少し貯まったら利率の良い定期か、定額なんかを探して預けようと思ってます。
しかし・・・貯金って難しいですよね＾＾；
節約するにも、限度ってあるし。
あまり締めすぎると、反動がくると大変だし（苦笑
今の世の中、不安だらけですしね～＾＾；
貯蓄も大切だけど、子供たちが大人になったときの、日本がどうなっているか・・・
って事が、正直一番不安です＾＾；
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J-REITは利回り７％近くあるもの（ＭＩＤリート投資法人など）もあって魅力的に感じています。
元本保証がないのでリスクがありますが格付けの高いものを値上がりするまで待てばよいだけなのではと思っているんですがどうなんでしょう？
学資保険は魅力的な商品と思います。貯蓄と保険の両方の魅力があるので。
但し、学資保険は保険の機能があるからなんでしょうが、利回りが良いのが見つかりません。
J-REIT並みの５％以上の利回りの学資保険がないか探し中です。